发布日期：2025-06-11 04:31    点击次数：169

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撰文： 肖飒法律团队皇冠体育

2022 年末，FTX 事件为全寰球的编造钞票监管机构敲响了警钟，面对快活发展的新兴金融科技，咱们应选拔何种监管技巧才调使其既领会惠普金融的作用又能保险用户资金安全？四肢走在编造钞票监管前沿的主要国度，好意思国于 2022 年末公布了一项对于加强编造钞票监管的立法草案：《数字钞票反洗钱法》（Digital Asset Anti-Money Laundering Act），这亦然好意思国在 FTX 事件后，第一份磋议编造钞票监管的立法草案。

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不管该法案最终是否能赢得通过，咱们得以从中一窥好意思国编造钞票监管的标的的谈路并吸取故意的资格和领导。

一、2022 好意思国数字钞票反洗钱法轮廓

2022 年 12 月，好意思国马萨诸塞州的民主党商议员 Elizabeth Warren 和 Roger Marshall 建议了一项新的立法：《数字钞票反洗钱法》，时值好意思国最大的中心化编造货币交往平台之一的 FTX 由于金融监管的缺位，发生了严重暴雷事件，其实控东谈主更是被指控涉嫌欺诈等多项罪名。二位议员据此宗旨：需要将现有的、传统金融领域的一系列反洗钱法律和规则彭胀到编造钞票监管领域。诚然以反洗钱为名，但实质上却是通过强制论说轨制和其他轨制相合营，达到对各编造钞票平台的强监管办法。

该法案仍是公布就引起了庞大争议。一方面，好意思国的编造钞票行业但愿好意思国政府在联邦层面出台一个协调的监管框架，这主如若因为好意思国各州对于编造钞票的行政许可法之间穷乏协调性（典型的区域性行政许可如纽约州 Bite licence），加之各州犬牙相制的汇款许可轨制，为金融更正带来了好多费劲，创建一家合规的、全球化的编造钞票交往所老本极高。因此，对于联邦层面的编造钞票立法监管，行业总体上抓期待气魄。但另一方面，从好意思国各州和寰球范围内的立法资格来看，编造钞票监管尚不教育，除了选拔「一刀切」战略的国度外，莫得任何一个国度能在这个领域的立法确凿走出了一条可供参考的谈路（不然访佛 FTX 和门头沟事件也不会在本年内频发）。因此，总的来说这次《数字钞票反洗钱法》是一部带着生机又充满争议的立法。

总之，这部短短七页的法案现在似乎尚不及以撑抓起好意思国编造钞票行业对于成立一套均衡各方利益、具有可操作性的监管步调的生机。

最初，咱们来看该法案给出的编造钞票（DIGITAL ASSETS）的界说：数字钞票是指使用分辩式账本、区块链技巧或访佛口头刊行或转让的钞票，包括而不限于编造货币（virtual currencies）、硬币（coins）和代币（tokens）。与 FATF 和欧盟对编造钞票的界说比较，该法案复古了好意思国编造钞票立法中一贯的浅显，为了升迁可操作性，更是成功给出了较为具体的编造钞票领会样式和种类。

其次，在具体监管规则层面上，该法案的亮点在于引入了传统金融监管规则：任何通过软件开拓（包括非托管钱包提供商等技巧开拓者）或考据网罗上的交往（也便是矿工等区块链节点的参与者）来匡助珍爱行家区块链基础设施的东谈主必须注册为金融机构（Financial Institution）。而四肢一个受监管的金融机构，必须履行以下义务：

1. 严格 KYC 轨制。识别并记载使用其软件或通过其邻接互联网的运筹帷幄机发送交往的每个东谈主的个东谈主信息；

2. 成立并扩充灵验、简直的反洗钱轨制。如果金融机构有意义怀疑某东谈主（某账号）正在疗养与作歹关联的资金，则金融机构有义务费劲该东谈主使用软件或对其选拔合理必要的截至措施；

3. 严格且低额度触发的强制交往论说轨制。在莫得搜查令、政府要求或可能的原因四肢触发成分的情况下提打发洽其用户的论说（触发论说的额度为一万好意思元）。该条件访佛 FATF 的旅行规则。

此外，每个金融机构，包括银行、托管加密金融机构和现有的莫得严格分类和界定的编造钞票金融做事商，将被退却使用任何诡秘情易器具（诡秘情易器具如已经参加好意思国财政部番邦钞票适度办公室 OFAC 制裁名单中的 Blender 和 Tornado Cash ，这类诡秘情易器具不错灵验的荫藏编造钞票的资金开端及流向，可被用于洗钱）或诡秘币（典型的诡秘币如 Zcash、Monero 等）交往，不管这些交往是否涉嫌违抗任何法律，或只是只是保护用户或金融机构的交往诡秘。

菠菜大平台-b9菠菜论坛二、立法评析

客不雅来说，飒姐团队并不觉得现在公布的《数字钞票反洗钱法》是一个能推进刻下 Web3 网罗、区块链底层技巧以及编造钞票行业发展的良法，如果该立法确凿扩充很有可能会对编造钞票的技巧更正产生很大的截至。

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最初，立法技巧粗俗，监管范围过大。《数字钞票反洗钱法》并莫得对编造钞票做事提供商作出严格的分类和界定，而是放肆地将钱包做事提供商、矿工及多样加密钞票做事提供者与确凿触及提供编造钞票金融做事的中心化加以所同等看待，恶毒的将金融风险较低的非托管基础设施提供商和 Web3 应用软件开拓商纳入了金融监管范围。如斯一来，成功将法律讲授机关的监管义务赋予了（不敬佩是否有监管才略的）公链网罗考据者（矿工）和软件技巧开拓团队。实质上，这一举措根底就莫得任何针对 FTX 暴雷的反想，单纯的将监督义务强加于编造钞票行业的参与者，并不行经管中心化交往所现有的任何问题，反而成功增多了这些主体的合规老本。

其次，该法案的某些条件可能涉嫌违宪。如果通过，该法案是否能在执行中领会作用照旧一个未知数，其很有可能会濒临好意思国法院的违宪性审查。这是因为，《数字钞票反洗钱法》要求编造钞票软件开拓商（东谈主员）在发布代码之前进行强制注册，该行径涉嫌违抗好意思国宪法第一修正案所保护的言论摆脱。

好意思国宪法第一修正案圭表：「国会不得制定对于下列事项的法律，竖立国教或退却信教摆脱，抢掠言论摆脱或出书摆脱，或抢掠东谈主民和平逼近和向政府示威申冤的权柄。」通说觉得，第一修正案的表述竖立了三个摆脱：宗教摆脱、抒发摆脱（出书摆脱）、逼近摆脱。自 20 世纪以来，好意思国已经通过以（1）《纽约时报》诉合众国案（New York Times Co. v. United States）和（2）伯恩斯坦诉合众国案（Bernstein v. United States）为代表的一系列判例，竖立了一项规则：代码即言论，代码摆脱即法律所保护的言论摆脱。

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因此，咱们不得不怀疑，这种针对编造钞票技巧开拓者代码的事先审查注册轨制（法案要求关节员或及技巧开拓者只可发布合适《银行守密法》圭表的内容），有可能涉嫌抗拒好意思国宪法第一修正案所保护的言论摆脱。

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飒姐团队一直以来皆乐见寰球范围内对于编造钞票的多样立法和监管，这对于我国来说是值得鉴戒和参考的资格。这次好意思国《数字钞票反洗钱法》草案的公布，飒姐团队果敢测度，如果不行进一步选拔更详细化的立法技巧，在规矩金融风险的基础上对不同赛谈参与者分类监管并均衡好各方利益，那么该法案简直莫得契机赢得通过。

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